Seguros México

Seguro de Hombre Clave

Un aliado poderoso ante la ausencia de esa persona imprescindible en el negocio.

¿En qué consiste?

Un seguro de hombre clave “Hombre Clave” nace de la necesidad de salvaguardar el patrimonio de las Personas Morales, asegurando que aún en la ausencia de ese funcionario de alto desempeño; la empresa podrá tener el capital suficiente para soportar esa pérdida. El objeto de este tipo de póliza es cubrir la falta del hombre clave dentro de una empresa, mediante el pago de una suma asegurada y a la vez se forma un ahorro deducible de Impuestos.

 
 
 
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Contar con un Seguro de Hombre Clave garantiza:

  • Respaldo financiero: Para resarcir la pérdida económica que implica la falta del funcionario clave de la empresa
  • Libertad económica: Para desarrollar al sucesor, interno o externo, que cuente con las habilidades, experiencia y conocimiento que se requieren para cubrir el puesto.
  • Beneficio Fiscal: A deducir la prima del seguro al 100%
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Beneficios Fiscales

  • Deducibilidad 100% de la Prima (incluye costo Seguro de Vida y el ahorro). Fundamentos: Art. 27 fr. XII LISR, Art 51 RLISR, Art. 18 fr. VII LISR, Art. 44 RLISR.
  • Gasto Deducible al 100%
  • Disminuye Base Gravable.
  • Disminuye Coeficiente de Utilidad para Pagos Provisionales.
  • Seguro de Vida por el Monto del Ahorro Total.
  • Se Forma una Reserva con Liquidez para Cualquier Oportunidad y/o Eventualidad.
  • Flexibilidad para Cambios en Forma de Pago.

Beneficios Patrimoniales

  • La Empresa Conforma una Reserva Económica en Forma Gradual que le Servirá para Cualquiera de las Circunstancias Previstas.
  • Al Finalizar el Plazo de Cobertura, se Rescata la Póliza y se Recupera el 100% del Ahorro, que se Conforma por las Aportaciones de la Empresa y las Obligaciones Fiscales.
  • Es el Único Instrumento de Protección en Pesos, Udis y Dólares Deducible que Permite Conformar un Patrimonio con Liquidez.
  • Se Adquiere un Compromiso Formal de Ahorro y Enfocado a un Objetivo Preciso.
 

¿Quién es el Hombre Clave de la empresa?

  • Socios que participan activamente en la operación.
  • Funcionarios de alto nivel cuya colaboración incida directa y positivamente en las utilidades de la empresa.
  • Personal de Operaciones; cuya experiencia técnica y operativa (Ej. Un Gerente o Director de Producción) son determinantes en la calidad y la estructura de costos de la empresa.
  • Personal en áreas Comerciales, por su conocimiento del mercado, excelentes resultados y relaciones con Clientes.
  • Colaboradores susceptibles de ser reclutados por la competencia de la empresa..
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¿Cómo funciona?

  • Una vez que se tiene identificado a el Hombre Clave de la Empresa, se determina una suma asegurada que compensaría el impacto económico de la muerte, invalidez permanente o Enfermedad Grave de dicho funcionario. Esta suma Asegurada se puede determinar en función de la participación de utilidades, por el salario percibido del funcionario (en múltiplos anuales), por su participación accionaria, por el costo de sustitución y capacitación de dicho funcionario o una combinación de los criterios anteriores.

     
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Para que la póliza se considere para hombre clave debe contratarse con las siguientes condiciones:

  • Es un seguro individual: temporal o dotal.
  • El contratante debe ser persona moral.
  • El contratante será el beneficiario 100% y con carácter de irrevocable.
  • Los planes deberán ser de prima nivelada (pago fijo), con un plazo máximo de 20 años.
  • El asegurado debe tener una relación laboral con la empresa como empleado de nómina o ser socio industrial, lo que se deberá comprobar al momento de la contratación del seguro y al momento de solicitar el pago de la indemnización.
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¿Y si el Hombre Clave renuncia a la empresa?

  • En cualquier momento que la empresa lo desee, podrá cancelar el Seguro del Hombre Clave y recibirá el Valor de Rescate, cuyo monto depende de la antigüedad, el plan y la temporalidad de la póliza.
  • La compañía deberá acumular sus ingresos al monto cobrado por el valor de rescate.
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