En una cita inicial revisamos si tiene sentido aprovechar el beneficio fiscal de hacer deducible tu Plan Personal de Retiro, o si por tu caso particular conviene otro vehículo. Si después de revisar tus números el plan no encaja contigo, así te lo decimos por escrito.
En México, el saldo del retiro depende de lo que cada quien acumule durante su vida laboral. Tu AFORE aporta una parte; el resto se construye con ahorro adicional. Conviene tener presentes estos cuatro riesgos.
Llegar a la edad de retiro y necesitar dinero cada mes sin estarlo ganando. El riesgo no desaparece; se administra. Se enfrenta acumulando dinero durante la vida laboral, en el AFORE y en cualquier ahorro adicional.
Vivir más años de los que el ahorro alcanza. En México la esperanza de vida sube; el dinero que parecía suficiente hace 20 años hoy ya no lo es. Es buena y mala noticia a la vez.
Llegar a faltar antes del retiro y dejar a la familia sin el dinero que se estaba construyendo. Por eso un Plan Personal de Retiro de aseguradora incluye una protección que el ahorro por sí solo no integra.
Quedar con incapacidad para trabajar antes del retiro. Si deja de haber ingreso, deja de haber ahorro y el plan se rompe. La cobertura por invalidez del seguro mantiene la suma asegurada aunque ya no haya aportación.
Un Plan Personal de Retiro de aseguradora puede atender los cuatro riesgos dentro del mismo contrato. En algunos casos hay un beneficio fiscal por deducir aportaciones (Art. 151 fracción V y Art. 185 LISR). Es una variable del análisis, no la razón para contratar.
Licenciado en Derecho con estudios especializados en derecho fiscal. Trayectoria empresarial propia en México, con enfoque profesional en la administración de riesgos personales y empresariales en el sector asegurador.
Actuaria titulada por la Universidad Anáhuac. Combina formación técnica actuarial con experiencia corporativa en la iniciativa privada. Titular de su propio despacho de seguros. Opera como Agente Asociada de Seguros México, aportando criterio técnico-actuarial al análisis y diseño de soluciones patrimoniales.
La comisión de la aseguradora aplica solo si decides contratar y la póliza queda emitida; la cita inicial es parte de nuestro trabajo.
Grupo Nacional Provincial, S.A.B. (GNP) emite la póliza, asume el riesgo y paga las indemnizaciones según los términos del contrato. Seguros México es Dirección de Agencia bajo contrato mercantil con GNP e intermedia profesionalmente la contratación.
Somos Agentes de Seguros autorizados por la CNSF. Las cifras de carácter fiscal que aparezcan en la recomendación las valida tu contador antes de tu declaración anual.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas tiene un registro público en agentesajustadores.cnsf.gob.mx. Las cédulas del equipo son V382254 (Alonso del Campo González Pico) y V382699 (Mónica María Ortiz Rodríguez), ambos Agentes de Seguros persona física.
Llena el formulario y se abre WhatsApp con un mensaje listo. Desde ahí acordamos cuándo platicamos.
Si antes quieres revisar números fiscales, en herramientas está la calculadora de ISR 2026.