Mandato
La institución designa al despacho por escrito, con el alcance delimitado: qué contratos, qué ramos y por cuánto tiempo. Sin mandato ninguna aseguradora entrega información de la póliza vigente.
Gastos Médicos Mayores · Institucional
Gastos Médicos Mayores para instituciones
Universidades, sindicatos, organismos y entidades de gobierno: pólizas colectivas con gestión de la renovación.
El método es el mismo que aplicamos a cualquier contrato colectivo, y en el caso institucional el orden importa más porque el contratante responde ante un órgano de gobierno: la institución nos designa por escrito, revisamos qué cubre la póliza vigente y qué no, levantamos el reporte de siniestralidad del último periodo y concursamos el riesgo entre las aseguradoras del mercado en igualdad de condiciones —misma especificación, misma información, misma fecha—. La recomendación se entrega documentada, con números y no con argumentos, y quien decide es el contratante. Después administramos altas, bajas, reembolsos y la renovación con datos.
Si tu institución ya tiene una póliza colectiva vigente, la revisión técnica parte de la carátula y del reporte de siniestralidad. No hace falta esperar la renovación para revisarla.
El mecanismo del contrato colectivo —desde cuántos asegurados conviene, qué cubre, cómo se calcula la prima, qué es la carta de gestión y qué pasa en la renovación— está expuesto en seguro de Gastos Médicos Mayores para empresas.
Cómo funciona un concurso o una licitación
En una institución la compra no la decide una persona: la decide un órgano que tiene que poder explicar por qué eligió lo que eligió. El concurso existe para que esa explicación exista, y su valor está en el orden.
Especificación técnica única
Se redacta un solo pliego: coberturas requeridas, Suma Asegurada, Deducible, Coaseguro y su tope, nivel de red, población asegurada y condiciones que no se negocian. Es la pieza que decide la calidad de todo lo demás.
Convocatoria en igualdad
Misma información, misma fecha de entrega y mismo plazo de respuesta para todas las aseguradoras convocadas. Ninguna recibe un dato que las otras no tengan.
Apertura y homologación
Las respuestas se abren juntas y se homologan: se llevan a una sola tabla con las diferencias visibles, incluidas las que la propuesta no destaca —topes, exclusiones, periodos de espera y niveles de red—.
Dictamen y decisión
El despacho entrega el análisis y su recomendación razonada. La decisión es del órgano competente de la institución, y queda documentada con el expediente que la sostiene.
Lo que hace comparable a un concurso no es el número de aseguradoras convocadas: es que todas respondan al mismo pliego. Convocar a muchas sin una especificación única produce un montón de propuestas distintas y ninguna manera honesta de elegir entre ellas.
Cuando la institución opera bajo reglas propias de contratación —un manual interno, un comité de adquisiciones o un procedimiento formal de licitación—, el pliego se redacta para encajar en ese procedimiento, no al revés. El despacho aporta la parte técnica; las formas de la licitación las pone la institución.
Qué documentación recibe el comité
No una presentación comercial: un expediente. La diferencia práctica es que un expediente se puede archivar, auditar y volver a leer dentro de dos años sin que nadie tenga que reconstruir de memoria por qué se decidió lo que se decidió.
Pliego de condiciones
La especificación técnica que salió al mercado, tal cual se envió y con la fecha de envío. Es la prueba de que todas las aseguradoras respondieron a lo mismo.
Constancia de convocatoria
Qué aseguradoras fueron convocadas, cuándo, y cuáles respondieron o declinaron. Una declinación también es información, y se documenta.
Respuestas íntegras
Cada propuesta completa como la emitió la aseguradora, sin resumir ni recortar, junto con las condiciones generales del producto ofrecido.
Cuadro comparativo homologado
Una sola tabla con todas las propuestas lado a lado sobre las mismas variables, y una nota de las diferencias que no caben en una tabla.
Análisis de siniestralidad
El comportamiento del padrón en el periodo anterior y su lectura: qué explica el resultado y qué se puede esperar de la renovación siguiente.
Dictamen razonado
La recomendación del despacho con los motivos por escrito, incluidas las razones para descartar las opciones que se descartan.
El expediente es de la institución, se entregue o no el contrato al despacho, y se entrega completo: también las propuestas que no recomendamos y los motivos por los que no las recomendamos. Un dictamen que solo enseña la opción ganadora no permite verificar nada.
Cómo se sustenta la recomendación ante un consejo
Quien firma en una institución responde ante alguien más. La recomendación tiene que estar construida para resistir esa segunda lectura, que casi siempre la hace gente que no estuvo en la revisión técnica.
Tres cosas la sostienen. La primera es la trazabilidad: cada afirmación del dictamen remite a un documento del expediente —una respuesta de aseguradora, una cláusula de condiciones generales, una cifra del reporte de siniestralidad—, y no a la opinión del intermediario. La segunda es la comparabilidad: todas las opciones se juzgan sobre las mismas variables, y las que no son comparables se declaran como tales en vez de forzarlas a una tabla. La tercera es la reversibilidad del criterio: el dictamen dice qué tendría que cambiar para que la recomendación fuera otra, lo que permite al consejo entender el margen de la decisión en lugar de aceptarla o rechazarla a ciegas.
Sobre el conflicto de interés, la posición del despacho se declara por escrito y no se deja implícita: somos intermediarios y nuestra remuneración proviene de la aseguradora que emita la póliza, como en todo el mercado. Por eso el método es el control —una sola especificación, misma información y misma fecha para todas— y por eso el expediente incluye las propuestas descartadas. La imparcialidad se verifica en el procedimiento, no se promete en una diapositiva.
Si el órgano de gobierno lo pide, la presentación se hace en persona ante el comité o el consejo, con el expediente entregado con antelación para que se lea antes de la sesión y no durante.
Manejo de padrones grandes
En una cuenta institucional el contrato se gana en el concurso y se pierde en la administración. Un padrón de miles de asegurados se mueve todos los meses, y lo que no se administra bien acaba apareciendo como un rechazo en una ventanilla de hospital.
El trabajo tiene cuatro frentes. El movimiento del padrón: altas, bajas y cambios con una periodicidad pactada y un formato único, de modo que el archivo de la institución y el de la aseguradora no diverjan; cuando divergen, alguien que se cree cubierto no lo está. La conciliación: cruzar periódicamente el padrón vigente contra la facturación, porque en padrones grandes se paga por gente que ya salió y se deja fuera a gente que ya entró. La atención al asegurado: quien necesita un reembolso o una carta de autorización no puede depender de la agenda del área de recursos humanos, y por eso el canal es directo. Y la información para la renovación: la siniestralidad se sigue durante el periodo, no se pide dos semanas antes del vencimiento.
Cuando el padrón incluye poblaciones que no son plantilla —afiliados, agremiados, estudiantes o beneficiarios de un programa—, la lógica de altas y bajas la marca el calendario de la institución: ciclos escolares, padrones de afiliación o periodos de vigencia definidos por su propia normativa. El esquema se diseña sobre ese calendario.
El mecanismo del contrato colectivo —desde cuántos asegurados conviene, qué cubre, cómo se calcula la prima, qué es la carta de gestión y qué pasa en la renovación— está expuesto en seguro de Gastos Médicos Mayores para empresas, y cómo se construye el costo en cuánto cuesta un seguro de Gastos Médicos Mayores para una empresa. El marco fiscal de la prestación, en deducibilidad del seguro para empleados.
844 120 9000 — mismo número para llamada y WhatsApp. Agentes de Seguros con cédulas CNSF V382254 y V382699, verificables en el registro público de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Revisar nuestra póliza colectivaSeguros México® es intermediario de seguros, con cédulas vigentes ante la CNSF (V382254 · V382699). Las pólizas las emite una institución de seguros autorizada por la CNSF, que asume los riesgos. Esta página describe el método de intermediación del despacho; no es una cotización ni una oferta. La aceptación, suscripción, coberturas, exclusiones, periodos de espera y costos dependen de la aseguradora y de la información proporcionada por la institución contratante.